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金融科技發(fā)展浪潮勢(shì)不可擋。2022年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“服貿(mào)會(huì)”）金融服務(wù)專題展一如既往地聚集金融和科技融合發(fā)展，傾力打造數(shù)字金融盛會(huì)，全方位呈現(xiàn)金融創(chuàng)新的未來(lái)動(dòng)能，引導(dǎo)金融科技新風(fēng)向。多家金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)，從不同維度展示了創(chuàng)新金融技術(shù)與金融領(lǐng)域的深度融合。

金融服務(wù)展館外，一場(chǎng)場(chǎng)重磅論壇也給予金融科技高度關(guān)注。與會(huì)專家普遍認(rèn)為，當(dāng)前，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、智慧金融等為核心的金融科技正在悄無(wú)聲息地改變著金融業(yè)的傳統(tǒng)模式和發(fā)展。隨著科技創(chuàng)新發(fā)展和技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融科技成為一種全球性趨勢(shì)和潮流，傳統(tǒng)金融必將迎來(lái)大變局。

銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

今年以來(lái)，人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）和《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，全面提出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的原則、框架與目標(biāo)，這些政策規(guī)劃和監(jiān)管意見(jiàn)的密集發(fā)布，也為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向明晰了路徑，提出了具體的要求。

工銀科技有限公司執(zhí)行董事楊雷在2022服貿(mào)會(huì)中國(guó)金融科技論壇上表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，金融行業(yè)在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用中的轉(zhuǎn)型應(yīng)走在前列，因?yàn)樽陨淼漠a(chǎn)品創(chuàng)新、自身渠道拓展擴(kuò)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，都必須優(yōu)先使用新的數(shù)字技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)能力滿足自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

當(dāng)前，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的競(jìng)爭(zhēng)已日益白熱化。“在數(shù)字化時(shí)代，銀行作為傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)，要融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮，首先要找到自己的定位、目標(biāo)和實(shí)施路徑。”中國(guó)銀行首席信息官孟茜認(rèn)為，銀行在融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)過(guò)程中要注重發(fā)揮好三重的作用，一是要發(fā)揮銀行自身科技實(shí)力和服務(wù)場(chǎng)景豐富多元的優(yōu)勢(shì)，加快全領(lǐng)域、全條線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而連接和融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)，發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，加快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。二是要發(fā)揮國(guó)家科技自主的“試驗(yàn)田”作用。與數(shù)字產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)行關(guān)鍵技術(shù)聯(lián)合攻關(guān)和試點(diǎn)創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)相關(guān)技術(shù)的成熟和大規(guī)模的使用。三是要發(fā)揮金融的資金融通作用，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為科創(chuàng)企業(yè)提供金融力量，支持?jǐn)?shù)字產(chǎn)業(yè)化。

圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型，孟茜稱，對(duì)任何一家銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型都絕不僅僅是科技部門的事情，而是一場(chǎng)涉及全行上下經(jīng)營(yíng)管理理念和業(yè)務(wù)拓展模式的深層次變革。原來(lái)的單一條線或者單一部門無(wú)論是從職能職責(zé)還是專業(yè)能力、人才儲(chǔ)備來(lái)說(shuō)，都很難獨(dú)立推進(jìn)全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

談及中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中面臨的難點(diǎn)，楊雷提出，一方面，監(jiān)管政策持續(xù)迭代升級(jí)，金融同業(yè)自身的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理流程都必須持續(xù)升級(jí)以確保滿足監(jiān)管要求；另一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是對(duì)銀行全業(yè)務(wù)、全體系、全流程的整體升級(jí)迭代，這個(gè)過(guò)程中整個(gè)技術(shù)架構(gòu)體系應(yīng)該如何跟上銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展需要，需要有一個(gè)完整的判斷和規(guī)劃。

數(shù)字技術(shù)呈現(xiàn)“百花齊放”應(yīng)用格局

當(dāng)前，科技創(chuàng)新代際周期大幅縮短，各類數(shù)字技術(shù)呈現(xiàn)“百花齊放”的應(yīng)用格局。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具測(cè)試的創(chuàng)新項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2022年6月底，共有167個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目納入測(cè)試范圍，90%以上的項(xiàng)目應(yīng)用2種及以上數(shù)字技術(shù)，應(yīng)用場(chǎng)景涉及小微金融、農(nóng)村金融、綠色金融、保險(xiǎn)服務(wù)、支付轉(zhuǎn)賬等眾多領(lǐng)域。

金融機(jī)構(gòu)如何完成數(shù)字轉(zhuǎn)型，由哪些關(guān)鍵要素驅(qū)動(dòng)去拓展？博彥科技金融事業(yè)群副總裁龍明超接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，金融行業(yè)在信息技術(shù)設(shè)施及工具方面需要加強(qiáng)，主要體現(xiàn)在應(yīng)探索一些云部署、云架構(gòu)的方案，要提高快速敏捷的移動(dòng)開(kāi)發(fā)能力，要引入智能化的一些應(yīng)用。此外，還需要改善與提高組織管理與協(xié)作，包括內(nèi)部的溝通、建立協(xié)同化的組織體系、打造高效辦公協(xié)同環(huán)境。“這個(gè)過(guò)程中我們可以為客戶提供從移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)管理、移動(dòng)營(yíng)銷、移動(dòng)安全、業(yè)務(wù)中臺(tái)、移動(dòng)分析、移動(dòng)展業(yè)、普惠金融到自動(dòng)化測(cè)試工具到的一站式移動(dòng)智能解決方案和服務(wù)，賦能金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)。”龍明超表示。

在鄉(xiāng)村振興的國(guó)家戰(zhàn)略背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)都在加大在“三農(nóng)”領(lǐng)域的服務(wù)投入，并且存在很多的需求。神州信息農(nóng)業(yè)BG副總經(jīng)理劉燁表示，神州信息主要通過(guò)三種方式去實(shí)現(xiàn)賦能：一是通過(guò)“銀農(nóng)直連”的創(chuàng)新模式，幫助銀行實(shí)現(xiàn)生態(tài)和場(chǎng)景的融合，將服務(wù)能力深入“三農(nóng)”領(lǐng)域。二是通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，幫助銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。三是結(jié)合特定場(chǎng)景需求，設(shè)計(jì)相關(guān)產(chǎn)品幫助銀行接入到農(nóng)村市場(chǎng)。

《規(guī)劃》中明確了普惠金融、綠色金融、產(chǎn)業(yè)金融和科技金融四個(gè)重要方向。華為技術(shù)有限公司中國(guó)金融系統(tǒng)部總經(jīng)理陳林表示，圍繞這四個(gè)方向，華為依托分布式改造的新核心、數(shù)據(jù)智能升級(jí)的新智能以及場(chǎng)景交互升級(jí)的新鏈接作為三新的科技主線，支撐傳統(tǒng)業(yè)務(wù)演進(jìn)以及新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)從穩(wěn)態(tài)向敏態(tài)的轉(zhuǎn)變。

值得注意的是，在快速多變的技術(shù)發(fā)展形勢(shì)下，如何避免“不識(shí)廬山真面目”的迷惑，保持“不畏浮云遮望眼”的清醒，是擺在廣大從業(yè)機(jī)構(gòu)特別是中小機(jī)構(gòu)面前的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。對(duì)此，李東榮談到，廣大從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確把握金融規(guī)律和技術(shù)發(fā)展規(guī)律，以客戶為中心，以需求為導(dǎo)向，綜合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景、交易規(guī)模等深入研判新技術(shù)的適用性、安全性和供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，科學(xué)選擇應(yīng)用相對(duì)成熟可控、穩(wěn)定高效的技術(shù)，不搞“盲目追新求變”的面子工程和形象工程。同時(shí)，建立完善金融科技應(yīng)用試錯(cuò)、容錯(cuò)、查錯(cuò)、糾錯(cuò)機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)撥備資金、保險(xiǎn)計(jì)劃、運(yùn)行監(jiān)控、應(yīng)急處置等安全保障措施，有效防范新技術(shù)自身風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。